یکی از راه‌های رایج برای خانه‌دارشدن، دریافت وام مسکن و خرید ملک با آن است. بانک مسکن یکی از بانک‌هایی است که به صورت تخصصی در این زمینه وام می‌دهد. در ادامه به بررسی انواع وام‌هایی که بانک مسکن ارائه می‌دهد، و شرایط و قوانین دریافت این وام‌ها می‌پردازیم.
وام مسکن جوانان
جوانان با حداقل سنِ ۱۸ سال می‌توانند از بانک مسکن این وام را دریافت کنند. حساب پس‌انداز مسکنِ جوانان، یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است، که دارنده‌ی حساب قادر میباشد با رعایت برنامه‌ی سپرده‌گذاری ارائه شده توسط بانک، در بلندمدت و با شرایط خاص استثنائی از مزایا و تسهیلات ویژه‌ی حساب مذکور برخوردار شود. سقف تسهیلات در وام مسکن جوانان در تهران ۲۵۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ (کرج، مشهد، تبریز ، اصفهان ، کرمانشاه،اهواز، قم و شیراز) ۲۱۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۱۸۴ میلیون تومان میباشد.
وام مسکن زوجین
سقف تسهیلات این وام که مخصوص زوجین است، برای تهرانی‌ها ۱۶۰ میلیون، در شهرهای بزرگ ۱۲۰ میلیون، و در سایر شهرها ۸۰ میلیون تومان است. نرخ سود فروش اقساطی در این وام ۸ درصد است و مدت بازپرداخت آن ۱۲ سال میباشد. کاهش نرخ سود در سالیان اخیر بسیار به صرفه و حدود ۹ درصد بوده است و شرایط گرفتن وام برای متقاضیان را راحت تر از قبل کرده است.
اگر به دنبال خرید اولین خانه‌ی خود هستید، این وام مناسب شماست. شرایط گرفتن آن از نظر سنی، برای متقاضیان مجرد، حداقل ۱۸ سال است. در این صورت باید درآمدی مستقل از خانواده داشته باشید تا در بازپرداخت به مشکل نخورند. البته این وام مخصوص زوجین نیز میباشد و شرط قبلی برای آن‌ها وجود ندارد. شرایط گرفتن وام مسکن با تسهیلات سه ساله همراه است.
شرایط این وام به این صورت است که در کنار میزان درخواست وام خود، همراه با خرید اوراق مربوطه، ۲۰ میلیون تومان وام بیشتر دریافت می‌کنید. مزیت گرفتن وام مسکن بدون سپرده با دریافت مبلغ اضافی ۲۰ میلیون تومانی، عدم خرید اوراق بابت این مبلغ است. توجه به این موضوع، این مبلغ در صورتی به متقاضی تعلق می‌گیرد که حداکثر وام مربوط به شهر خود را تقاضا کند.
به عنوان مثال اگر در شهر تهران وام مسکن زوجین توسط زوج های عزیز دریافت گردد، سقف آن مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود. سپس ۲۰ میلیون تومان وام دیگر به نام وام جعاله در کنار این مبلغ دریافت می شود. به دلیل نوع وام مسکن یعنی بدون سپرده بودن آن ۲۰ میلیون تومان دیگر وام مسکن زوجین به این عزیزان تعلق می‌گیرد که در نهایت وام مسکن بانک مسکن برای زوجین ۱۴۰ میلیون تومان خواهد بود. به طور کلی سقف تقاضای وام در حالت ترکیبی، یعنی تسهیلات خرید اوراق، بدون سپرده گذاری و جعاله، به ترتیب برای زوجین در تهران و شهرستان ها ۱۴۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود و برای افراد تک نفره ۹۰ میلیون، ۸۰ میلیون و ۷۰ میلیون است.
به موجب این طرح، همزمان با سپرده‌گذاری با حداقل سپرده ۱۰ میلیون تومان، در ازای درصدی از مبلغ سپرده، تسهیلاتی با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و به صورت میان‌مدت به فرد پرداخت میشود، که این مبلغ معادل ۸۵ درصد میزان سپرده خواهد بود. نرخ سود سپرده‌گذاری در این طرح، به صورت نرخ سود علی‌الحساب سالانه ۲ درصد است. نرخ سود تسهیلات نیز سالانه ۱ درصد است. حداکثر مدت بازپرداخت در این طرح ۶۰ ماه است. البته تسهیلات گیرنده می‌تواند در قرارداد خود مدت زمان کمتری را برای بازپرداخت به بانک اعلام کند. این وام، برای خرید کالا یا خرید خدمات است، برای مثال با این وام می‌توان مسکن یا خودرو خرید و یا حتی شهریه دانشگاه را پرداخت کرد! وام مسکنِ طرح ۱ و ۲، به هر فرد حقیقی مجاز به اخذ تسهیلات و حتی اشخاص حقوقی معرفی شده توسط وی و همچنین بستگان درجه یک او تعلق می‌گیرد.
منبعِ این مطلب برای مطالعه‌ی بیشتر: بلاگِ مانیشِن»
در این مطلب که برگرفته از مقاله‌ی نرخ قانونی کمیسیون املاک - مانی‌پدیا» است، در مورد تعرفه قانونی کمیسیون املاک صحبت میکنیم.
فرمول محاسبه نرخ کمیسیون املاک
آیا برای محاسبه کمیسیون املاک فرمول ثابتی داریم؟ جواب خیر» است، البته فرمول‌هایی وجود دارند که به طور رایج توسط مشاورین املاک استفاده میشوند. در ادامه با توجه به تفاوت فرمول محاسبه کمیسیون املاک آن را در دو دسته‌ی موارد رهن و اجاره» و موارد خرید و فروش» بررسی میکنیم.
طبق قانون مصوب، در معاملاتی که در دفاتر مشاورین املاک و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان صورت می‌گیرد، فروشنده و خریدار هر کدام به میزان ۰.۵ درصد (نیم درصد) از قیمت ملک را به عنوان حق کمیسیون باید به مشاور املاک پرداخت کنند. در صورتی که مبلغ ملک بیشتر از ۵۰۰ تومان تومان باشد، به ازای مبلغ اضافه‌ی آن ۰.۲۵ درصد به مبلغ قبلی اضافه میشود.
برای مثال در خرید خانه‌ای به مبلغ ۶۰۰ میلیون تومان، ۰.۵ درصد از ۵۰۰ میلیون تومان، به اضافه‌ی ۰.۲۵ از ۱۰۰ میلیون تومان، حق کمیسیون مشاور املاک میباشد. (به این مقدار نیز، ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده اضافه میشود.)
برای محاسبه‌ی این مورد ابتدا باید مبلغ رهن را به اجاره تبدیل کنید. برای تبدیل میزان رهن به اجاره، هر یک میلیون تومان رهن را معادل ۳۰ هزار تومان اجاره در نظر بگیرید. برای مثال ۵۰ میلیون تومان رهن، معادلِ ۱.۵ میلیون تومان اجاره است. رقم به دست آمده را با میزان اجاره خانه اصلی جمع کنید. ۲۵ درصد (معادل یک چهارم) رقم نهایی، هزینه‌ای است برابر با سهم مستاجر و موجر، به عنوان حق کمیسیون بنگاه. (البته به این مقدار، ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده نیز اضافه میشود.)
طبق عرف (و نه قانون) در موارد خرید و فروش» املاک، فروشنده مبلغ بیشتری از ۰.۵ درضد خود را پرداخت می‌کند. (برای مثال سهم فروشنده ۰.۸ درصد و سهم خریدار ۰.۲ درصد میشود.)
گاهی نیز، طرفین معامله، سر مبلغی، بین خود یا با مشاور املاک، به توافق رسیده و براساس همان توافق کمیسیون را پرداخت می‌کنند.
اگر معامله‌ای با رضایت دو طرف و یا به واسطه شرایطی قانونی فسخ شود، مشاور املاک در صورتی که خود عامل فسخ معامله نباشد، می‌تواند اجرتی را دریافت کند. به طور کلی فسخ قرارداد تاثیری در حق احمه مشاورین املاک نخواهد داشت. البته معمولا و طبق عرف بازار، فسخ کننده حق احمه و کمیسیون املاک را بر عهده گرفته و پرداخت می‌کند.
یکی از راه‌های رایج برای خانه‌دارشدن، دریافت وام مسکن و خرید ملک با آن است. بانک مسکن یکی از بانک‌هایی است که به صورت تخصصی در این زمینه وام می‌دهد. در ادامه به بررسی انواع وام‌هایی که بانک مسکن ارائه می‌دهد، و شرایط و قوانین دریافت این وام‌ها می‌پردازیم.
وام مسکن جوانان
جوانان با حداقل سنِ ۱۸ سال می‌توانند از بانک مسکن این وام را دریافت کنند. حساب پس‌انداز مسکنِ جوانان، یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است، که دارنده‌ی حساب قادر میباشد با رعایت برنامه‌ی سپرده‌گذاری ارائه شده توسط بانک، در بلندمدت و با شرایط خاص استثنائی از مزایا و تسهیلات ویژه‌ی حساب مذکور برخوردار شود. سقف تسهیلات در وام مسکن جوانان در تهران ۲۵۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ (کرج، مشهد، تبریز ، اصفهان ، کرمانشاه،اهواز، قم و شیراز) ۲۱۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۱۸۴ میلیون تومان میباشد.
وام مسکن زوجین
سقف تسهیلات این وام که مخصوص زوجین است، برای تهرانی‌ها ۱۶۰ میلیون، در شهرهای بزرگ ۱۲۰ میلیون، و در سایر شهرها ۸۰ میلیون تومان است. نرخ سود فروش اقساطی در این وام ۸ درصد است و مدت بازپرداخت آن ۱۲ سال میباشد. کاهش نرخ سود در سالیان اخیر بسیار به صرفه و حدود ۹ درصد بوده است و شرایط گرفتن وام برای متقاضیان را راحت تر از قبل کرده است.
اگر به دنبال خرید اولین خانه‌ی خود هستید، این وام مناسب شماست. شرایط گرفتن آن از نظر سنی، برای متقاضیان مجرد، حداقل ۱۸ سال است. در این صورت باید درآمدی مستقل از خانواده داشته باشید تا در بازپرداخت به مشکل نخورند. البته این وام مخصوص زوجین نیز میباشد و شرط قبلی برای آن‌ها وجود ندارد. شرایط گرفتن وام مسکن با تسهیلات سه ساله همراه است.
شرایط این وام به این صورت است که در کنار میزان درخواست وام خود، همراه با خرید اوراق مربوطه، ۲۰ میلیون تومان وام بیشتر دریافت می‌کنید. مزیت گرفتن وام مسکن بدون سپرده با دریافت مبلغ اضافی ۲۰ میلیون تومانی، عدم خرید اوراق بابت این مبلغ است. توجه به این موضوع، این مبلغ در صورتی به متقاضی تعلق می‌گیرد که حداکثر وام مربوط به شهر خود را تقاضا کند.
به عنوان مثال اگر در شهر تهران وام مسکن زوجین توسط زوج های عزیز دریافت گردد، سقف آن مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود. سپس ۲۰ میلیون تومان وام دیگر به نام وام جعاله در کنار این مبلغ دریافت می شود. به دلیل نوع وام مسکن یعنی بدون سپرده بودن آن ۲۰ میلیون تومان دیگر وام مسکن زوجین به این عزیزان تعلق می‌گیرد که در نهایت وام مسکن بانک مسکن برای زوجین ۱۴۰ میلیون تومان خواهد بود. به طور کلی سقف تقاضای وام در حالت ترکیبی، یعنی تسهیلات خرید اوراق، بدون سپرده گذاری و جعاله، به ترتیب برای زوجین در تهران و شهرستان ها ۱۴۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود و برای افراد تک نفره ۹۰ میلیون، ۸۰ میلیون و ۷۰ میلیون است.
به موجب این طرح، همزمان با سپرده‌گذاری با حداقل سپرده ۱۰ میلیون تومان، در ازای درصدی از مبلغ سپرده، تسهیلاتی با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و به صورت میان‌مدت به فرد پرداخت میشود، که این مبلغ معادل ۸۵ درصد میزان سپرده خواهد بود. نرخ سود سپرده‌گذاری در این طرح، به صورت نرخ سود علی‌الحساب سالانه ۲ درصد است. نرخ سود تسهیلات نیز سالانه ۱ درصد است. حداکثر مدت بازپرداخت در این طرح ۶۰ ماه است. البته تسهیلات گیرنده می‌تواند در قرارداد خود مدت زمان کمتری را برای بازپرداخت به بانک اعلام کند. این وام، برای خرید کالا یا خرید خدمات است، برای مثال با این وام می‌توان مسکن یا خودرو خرید و یا حتی شهریه دانشگاه را پرداخت کرد! وام مسکنِ طرح ۱ و ۲، به هر فرد حقیقی مجاز به اخذ تسهیلات و حتی اشخاص حقوقی معرفی شده توسط وی و همچنین بستگان درجه یک او تعلق می‌گیرد.
منبعِ این مطلب برای مطالعه‌ی بیشتر: بلاگِ مانیشِن»
مبلغ وام ازدواج پیش از این برای هر کدام از زوجین ۳۰ میلیون تومان بود که در این حالت هر زوج جمعا ۶۰ میلیون تومان وام ازدواج» دریافت می‌کرد.
اما در سال ۱۳۹۹ قرار است مبلغ وام زوجین به ازای هر فرد ۲۰ میلیون تومان افزایش یابد که در این حالت هر کدام از زوجین ۵۰ میلیون تومان و جمعا هر زوج ۱۰۰ میلیون تومان وام ازدواج دریافت می‌کند!
پیش از این برای ضامنِ وام ازدواج شرایط مختلف و سختی وجود داشت. برای مثال در یک سال نیاز بود که به ازای هر ۱۰ میلیون تومان یک ضامن داشته باشید! وجود ضامن کارمندی نیز کار را برای بعضی از افراد سخت‌تر می‌کرد.
اکنون و طبق قوانین جدید تنها وجود یک ضامن کافی است. شرایط از این ساده‌تر هم میشود! اگر در افراد بین خود ضامن کارمند ندارید، طبق گفته‌ی بانک مرکزی، نیازی به ضامن حقیقی ندارید، و کافی است یارانه پرداختی خود را به عنوان ضامن قرار دهید.
با مراجعه به سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج» و پر کردن فرم مربوطه، می‌توانید به سادگی روند ثبت نام برای وام ازدواج را آغاز، و پس از فراخوانی بانک مربوطه نسبت به مراجعه حضوری آن اقدام کنید.
درباره این سایت